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投資心法

人生清單理財術,穩穩滾大退休金
國泰世華銀行理財專家建議資深上班族:紀律投資,不受市場迷惑。若有房地產要傳承,需考慮預留稅源。
案例素描:Tina Lee 白領上班族

「我媽媽最大的夢想,就是希望以後能到偏鄉去說故事給小朋友聽」談起一個人獨立將她撫養長大的母親,Cynthia的眼神中難掩欽佩。

「她還在我出國念書這段時間,拿到碩士學位、學跳舞。」五十歲出頭的Tina,笑稱自己領的是固定薪水,得提早存老本。從第一份薪水就靠著「人生清單理財術」,買下第一間房,栽培女兒完成海外學業。

專款專用,定期兌現人生目標

「我建議剛投入職場的女兒去開三個戶頭,分別做為生活、存錢與投資之用,薪水一入帳,就直接分配到各個戶頭」。Tina總是能從容地把工作,家庭和自己打理的有條不紊,媽媽的理財術,對Cynthia很有說服力!

Tina將理財目標對準的是人生各階段的理想生活,而非短期的投資報酬率,因此不曾為市場波動焦慮過。靠著紀律投資與分流資金,即便是短期的報稅季、中長期的換屋買房,都設定不同的帳戶管理。

「我很清楚自己的人生想要什麼,不要什麼。人生不會都是一帆風順,暴風雨來的時候,因為我有足夠的存糧,就能夠選擇自己想要的路」對Tina來說,能夠到偏鄉服務,陪伴更多的孩子,正是因為自己已經預備好了,所以有能量回饋給社會上更多的人!

傳承需考慮預留稅源

國泰世華銀行理財專家認為,Tina的人生清單理財法,成功的關鍵在於發揮時間和複利最大的力量,以及清楚的目標與執行力。不過壯年之後,逐步實現夢想的同時,也要思考傳承規劃。尤其是留給下一代的資產,例如不動產的傳承,必須定期檢視資產,或請理財顧問試算遺贈稅的稅率落點。這也可以是母女一起準備的帳戶,例如運用保險等多元資產配置預留稅源。

「你放心,我會陪你、照顧你,就像你對我一樣」有著同樣DNA的Cynthia,相信自己也能像媽媽一樣好好理財,優雅做自己!

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