理財目標試算

看著朋友們享受投資成果、聽到專家們建議及早理財，您是否也想要開始學習投資基金呢？只要掌握以下重點，第一次買基金也能夠輕鬆上手！

只要備妥身分證件，至國泰世華銀行任一分行，或可利用國泰世華網路銀行MyBank，完成「信託開戶」、「投資屬性分析（KYC）」，以及「約定扣款帳戶」後，便可透過國泰世華銀行進行基金投資，並享有相關活動優惠。

在選擇適合的基金類型時，考量的因素有很多，投資人可依據各自的風險承受度和資金分配考量來決定。若是風險承受度較高，或是利用閒置資金的投資人，可選擇較積極的基金類型；如果是銀髮族或風險承受度較低，以及為準備退休金、子女教育等重要資金，則需要選擇較為穩健的投資標的。

雖然基金過去績效不代表未來可能的表現，但報酬率仍是衡量一檔基金在同類型中相對優劣的重要指標。在決定好適合自己的基金類型後，透過「四四三三法則」可以很簡單地篩選出短、中、長期表現較佳的基金，規則可參考：

第一個「四」：一年期基金績效排名在同類型基金前四分之一；

第二個「四」：二年、三年、五年，以及年初至今，基金績效在同類型基金前四分之一；

第一個「三」：六個月基金績效排名在同類型基金前三分之一；

第二個「三」：三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一。

挑選好要投資的基金後，主要可透過2種方式進行投資：單筆投資是一次投入整筆金額；定期定額則是持續在固定期間投入固定金額。投資人可從中選擇較符合需求的方式或適時相互搭配，以期達到更好的投資效果。此外，在申購以外幣計價的基金時，投資人可選擇以新台幣扣款，或自行兌換好外幣，直接透過外幣帳戶進行扣款申購。