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理財規劃

悠活退休,愜意退休生活情境
定義你想要的退休生活,設定退休金的目標,透過長期規劃,資產配置的方式穩健累積,透過複利效果完成悠活退休規劃。

理想退休生活,到底要存多少錢才夠?

退休金究竟要存多少才足夠?以行政院主計總處家庭收支調查報告,想要過一個中等生活的每年支出至少要81萬元,不考慮通貨膨脹的狀況之下,退休20年至少需要準備1,100萬。然而如何進行退休理財規劃、可以領取多少退休金,大多數人都一知半解。本篇將帶你瞭解基本退休規劃的方式,並試算退休金缺口,幫助你達成退休目標!

定義你想要的退休生活

退休所需準備金額因人而異。除了評估個人的生活支出以外,也別忘了老年醫療支出將會大幅增加。根據世界銀行(World Bank)的建議,退休後的所得替代率至少要達到70%(即「退休後每月退休金」/「在職每月月薪」=70%),才能夠在不降低生活品質的狀態下過舒適退休生活。除了支出以外,也不可忽視通膨的威力。過去20年平均通膨率約1.0%,也就是說,若有100萬的存款,則相當於每年損失1萬元。因此退休所需總體花費可能比你想的多更多。

想穩健累積退休金,資產配置可兼顧理想報酬及分散風險

許多投資人喜歡追高殺低,以求快速累積獲利。然而退休目標並非追求財富急速成長,而是建議透過長期規劃,資產配置的方式穩健累積。因此建議透過現金、保值與機會投資部位配置,例如:透過保險、債券等商品做為資產保值,同時挑選長期成長趨勢、波動相對低的基金組合,分散風險下仍可達到理想報酬。

退休規劃,越早越好

經常有人問,到底該從幾歲起準備退休金?建議你不管幾歲,越早越好。舉例而言,如果年複利率5%,想要在65歲時存到1,000萬,25歲時你只要每月投入6,000元就有機會達成目標。然而若是遲至45歲才開始行動,那時候每個月必須投入將近2.5萬元,才有可能達成目標。隨著開始行動的時間點越早,本金累積越多,透過長期有紀律的理財,經過時間的複利效果,資產與收益將會增加的越來越快。

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