LOADING
 

理財規劃

小錢也能存成一桶金
對新鮮人來說,第一桶金代表個人財富的里程碑,也是出社會後的第一個目標。

依據行政院主計處調查,我國30歲以下人口,若扣除日常支出,平均每人年可支配所得約為5.3萬。低薪時代,單靠存款累積第一桶金,則需花費至少18年才可能達成目標。若此時又面臨每月過度消費、無明確記錄日常支出等,達成目標的年限只會越拉越長,變成遙不可及的目標。如果能透過有計畫性的消費與理財,將每月收入作適當分配,小錢也能累積成為第一桶金。

存一桶金三步驟

  • 步驟一、好好分類你的錢

    運用「收入分類」法,事先將收入分為:固定支出、娛樂支出、儲蓄投資3大帳戶,並明確訂定支出比例,控管預算,專款專用,快速辨識該加強的理財面向。除現行市面上各式各樣的記帳工具,也可善用銀行推出的數位帳戶進行支出管理,透過記帳可了解每月資金流向,降低不必要支出,運用有限資金達成最大效用。

  • 步驟二、設定自己的一桶金目標

    明確訂定希望「達成時間」及「每月預計投入的金額」,並固定進行自我檢視,將可大大幫助我們戰勝惰性。如果以年報酬率5%設算,每個月投資6,000元,需要10年才能存100萬。但若投資金額提高至15,000元,則只需要5年即可達成。並且可以隨著自身能力的提升,同步增加每月可投入金額,加速達成一桶金目標。

  • 步驟三、善用投資錢滾錢

    低利時代,建議將舊有的「存錢」觀念改為「以錢滾錢」,依據可承受風險選擇合適的理財工具,無須投入高額資金,透過有計畫性的投資,每月定期定額投入,越早踏出理財的第一步也能越快累積自身財富。

參考資料:行政院主計處107年家庭收支調查報告

優惠活動

於網路銀行/網路銀行App申購首選基金,享申購手續費優惠!
定期定額投資專案系列基金,持續投資滿三年,手續費0元

如您對我們的產品想進行瞭解或有投資意願者,請洽本行全台各分行之理財顧問 或洽本行服務專線:0800-818-001或立即線上留言

國泰世華智能客服
有任何問題隨時找我!