觀念一：買房先求有再求好
擔心存款跟不上房價時，不如先拿到入場券。一輩子不會只住一個地方。房子可以和你的人生規劃一起成長，越換越好。由小換大，由遠換近。
觀念二：房貸也是理財工具
即使在強力升息階段，現行的房貸利率仍低，房貸也是資金調度的理財工具。例如可透過ATM、網路銀行或網路銀行APP動用資金的「循環型房屋貸款」隨借隨還，能讓資金調度靈活。
觀念三：生活品質就是房屋價值
首購族需考慮未來居住或轉賣的可能性，因此，具有增值潛力的房產，必定符合以下五個好：
1. 地點位置好：位於交通便利、商業發展蓬勃區域
2. 生活機能好：環境有學校、醫療機構、商場等
3. 環境品質好：環境景觀優美、擁有自然資源
4. 社區管理好：良好的治安環境、監控維護管理
5. 房屋格局好：通風採光、方位好、動線流暢等
成為銀行眼中的好咖
常見的房貸期限為20～30年，但貸期限越長，利息也越多。想成為銀行眼中的好咖，降低還款壓力，你可以這樣做：
1. 選好賣的房子
房子的價值不是仲介說的算，通常跟最終銀行鑑價的結果不同。因為萬一錢還不出來，就是用房子抵債，因此鑑價會比較保守。
銀行也會考量市場流通性、房屋類型等，例如10坪以下房子如果被定義成小套房，貸款成數和利率條件甚至寬限期都會受限。
2. 證明自己有穩定收入
銀行在評估貸款能力時，會考慮你的「收入穩定性」。因此，若有穩定薪資收入，將能相對良好的房貸條件，且若就職於大企業或公務員將更有機會獲得房貸優惠。
相較之下，若目前工作年資小於6個月、薪資領現或從事較不固定薪資的自由業、自營商等，可以提供其他收入證明文件，如年度所得、財產清單等作為補充。
3. 別當信用小白
由於銀行會需檢查過往的信用紀錄，包括貸款還款記錄、信用卡使用情況和其他信貸，銀行也會調閱你的聯徵紀錄，評估還款風險及能力。
💡 我的聯徵紀錄可以自己查嗎？
|
3.郵寄申請（約2-6個工作日）
|
因此，從未和銀行有往來的紀錄，也沒辦過信用卡及任何貸款，以至於聯徵紀錄查不到評分資料的「信用小白」，銀行將無從判別還款能力，可能認定為高風險。
所以「房屋條件好、財務狀況好、信用紀錄好」就是銀行眼中的好咖，貸款條件自然好談！
買房要準備多少現金
除了頭期款外，需要多抓 10% 的其他費用支出。以總價1,000萬元的房屋為例，預計需要的現金如下：
|
買房費用項目
|
約房屋總價 |
金額 |
| 頭期款 |
20-30% |
300萬 |
| 仲介費及代書費 |
2-4% |
20萬 |
| 房屋契稅、房屋稅、地價稅等 |
8-10% |
80萬 |
| 印花稅 |
0.1% |
1萬 |
| 地政登記規費 |
0.2% |
2萬 |
| 修繕裝潢費 |
5% |
50萬 |
小資族也可以善用不需綁約、彈性借還、額度還後可回復，有動用金額才計算利息的信用貸款彌補差額。👉國泰世華彈力貸
持續累積換屋實力
如果是已具備「房屋條件好、財務狀況好、信用紀錄好」的首購族後，未來想要小換大、舊換新還是樓梯換電梯，做好以下三件事就能持續累積經濟實力，晉升為「換屋族」!
1. 應用寬限期，以時間換取空間
運用只繳利息、不還本金的寬限期，可以減輕還款負擔，爭取更多資源實現其他財務目標。例如創業或投資。
2. 持續投資，增加被動收入
像是大樓管理費、房屋保險等長期且固定的支出，可以用債券的穩定配息來支付，或定期定額投資基金，運用時間複利打造長期金流！
👉500元每月定期定額申購基金
3. 善用自用住宅稅負優惠
無論是地價稅、房屋稅，或是出售房屋時須繳納的土地增值稅、房地合一稅，都有「自用住宅」優惠稅率可以適用。相較出租或商用應納稅額可能相差數倍。
👉財政部、內政部稅務整理
點擊看影片，一起成為有房族👇
圖片來源：Unsplash