游家銓 / 劉俐璇

工作資歷13年，創業8年

五年前，劉俐璇從空服員提早退役，跟在公務機關上班的先生游家銓，共同創業投入連鎖加盟業。當時好不容易才盼來一對雙胞胎，經濟壓力更勝以往。為了讓家人過更好的生活，游家銓想起老一輩的玩笑話「第一賣冰，第二做醫生」決定中年轉行，開啟人生的創業夢。

「我們上有父母、下有孩子，很怕中年失業或是做生意、投資失敗。所以堅持不貸款開店，都是等第一家站穩腳步後，再把賺的錢投入下一家。除了定存，每個月也有定期定額投資基金，不讓自己老後變成孩子的負擔。這些年，因為將所有的時間、精力和收益都投注在事業中，也不敢像以前一樣買股票，因為根本沒時間看盤。」游家銓說。

如今，夫妻倆同心協力下，已經擁有五家加盟店，孩子們也準備上小學了。房貸也有能力可以提早償還，想再換大一點的房子，只是一想到要再揹一輪二十年的貸款，會不會影響到退休的時程？

國泰世華銀行理財專家分析，現正處於創業黃金期，由於兩夫妻一起工作，退休準備之前，首先要分散風險，檢視的家庭的保險額度，是否足夠在孩子成年前，萬一有變故可以支撐家計。

其次，不要讓自己同時承擔過多的壓力。像是換屋毋須急於一時，特別是房貸利率低，因為創業階段收入尚未穩定下來，如果手邊已有足夠的現金，最好每月固定存入一筆錢，作為緊急備用金。

例如佈局長天期的美元債券，一來美元是國際通用貨幣，比起其他幣別相對穩定；其次，長天期債券收益比相對較高，配息方式也符合保守穩健的投資條件。另外，可將基金定期定額，從每月扣款一次改成三次，因為扣款次數頻率越高，風險分散後相對越低、長期報酬率也相對越好。