家庭成員：公教家庭 邱老師55歲 / 太太Emma 53歲 / 女兒20歲

資產狀況：家庭年薪合計250萬元

理財方式：定存600萬元，外幣還本保單

20歲的女兒在外地讀書，非常獨立而且都有在打工，在家時間很少，所以目前家裡只剩他和太太。從三口之家過渡到空巢期，從事教職的邱老師生活規律，也很有紀律的用每年的年終存下一筆錢。

原本希望退休後把10年前買的美元保單，全部做為旅遊基金，看極光、登上阿爾卑斯山、搭郵輪環遊世界，然後把這些美景都拍下來開個小小的攝影展，一圓年輕時想當攝影師的夢想。沒想到前幾年看好的行程，居然已經漲了整整一倍的價格。

通貨膨脹是許多準退休族容易忽略的議題，在現今低利率的時代，錢會越變越薄，意思是現在用100元買串衛生紙，10年後可能只能買3包。

因此「有存錢」與「快樂退休」並不能劃上等號！國泰世華財富管理理財專家指出，政府推動公教人員年金改革後，「消失」的月退俸，其實可以透過理財規劃補滿補好。根據邱老師的理財目標，國泰世華銀行專家團隊建議，可以還本型壽險為主、搭配配息型基金為輔，來打造穩定的老後現金流，支應退休生活支出。

600萬元的定存，留下部份緊急生活預備金後，可配置於屬性較保守的還本型壽險，累積養老資本；每年再定期定額配置於績效穩健的成長型基金，待趨近於65歲退休年紀時，逐步將累積的800萬基金部位轉到穩健配息型的基金，加計保險生存金給付與政府年金，應可足以產生每月10萬的退休金需求。

此外也應考慮到長壽風險，例如幫退休金「買保險」，可預防自己無法作主時，準備的退休金仍能依照自己意願運用，由銀行依約定支付相關的生活、醫療、養護機構及看護費等，確保財產安全，並且根據信託金額的多寡與預計的信託期間及生活養護的水準，算給付金額與項目，不讓自己成為晚輩的負擔。

國泰世華理財專家建議空巢期父母：退休準備一定要留意通貨膨脹風險；利用還本型壽險及配息型基金累積現金流；善用信託，用自己期待的方式分配財富、照顧自己。