30歲那年，Victor看著父母邁入退休，卻因為未能及早規劃，以致仍須為生活擔憂，萬幸的是自己還有兄姊可以一起負擔，但也不免擔心，自己只有一個孩子，未來退休後的生活壓力難道也要壓在孩子身上嗎？因此Victor下定決心，將「退休計畫」做為理財規劃的首要目標。

首先，要計算到底退休後需要多少錢？再計算社會保險的退休年金可以領到多少？今年40歲的Victor預設65歲退休，約有25年可以準備。若以平均薪資以每月60,000元計算，並以70%所得替代率設定每月退休金，那麼退休金需要預備的總金額為1,260萬（6萬x 0.7x12月x25年）。

Victor在25歲進入職場，適用「勞退新制」。若雇主都依規定提撥6%作為勞退金，那麼工作40年後的勞退金以3.5%收益率（近5年勞退基金平均收益）計算，退休後約有372萬元。假設「勞保老年年金」以「一次領取」計算，以現行最高月投保薪資45,800元計算，約可領到229萬(投保薪資平均×1.55%×年資)勞退金。勞退加勞保合計共601萬，以1,260萬為目標的話，退休金缺口為659萬元。如果有存款或是保險滿期金，還可以再扣除。

退休所需金額：年薪84萬x25(年)x0.7=1,260萬。

*老年年金以最高投保薪資45,800元/月計算，並以勞保局網站試算「一次請領」金額。

因此，Victor選擇每月定期定額8,000元投入長期績效至少在6%以上的基金，預計到65歲退休時可累積407萬。此外，每年再提撥12萬元「年終獎金」投入單筆基金，若以年收益率7% 計算，每年提撥的資金5年後贖回可達16.8萬，預估57歲時就能補足剩餘的252萬缺口。

若「本金」已經壯大到一定的程度，例如：超過100萬，就開始建立投資組合，將一部分作為「機會投資」投入波動度較高的基金，並設定停損停利點，加速壯大財庫，或是可鎖定收益水準的投資等級債券，藉由明確配息金流、到期返還金額，進一步邁向完整財務規劃。

Victor自認是很保守的人，約提撥1/4年薪紀律投入「退休計畫」。並使用記帳app管理消費，或是善用信用卡的點數、回饋折抵消費，建立「少花就是多賺」的理財習慣。有了可靠的理財計畫，不只降低對未來的憂慮，最重要的是，不用擔心自己會成為下一代的負擔。