「謹慎理財」指的是在理財過程中保持理性和冷靜，量力而為不要盲目跟風。如同貝佐斯(Jeff Bezos)曾經問巴菲特：「你的投資理念非常簡單，就是買進指數和好公司後，讓時間幫投資人獲利，但為什麼大家都不聽？」巴菲特回答：「因為很少人願意『慢慢變有錢』，多數人都只想要快速獲利。」
有超過一半的台灣投資人，自認屬於保守型投資人，也就是說與風險承受能力較高的投資者相比，謹慎型投資者更加注重穩健收益和資本保值的重要性。往往是理財路上惦惦吃三碗公，低調致富的一群人。
你適合謹慎低調的投資嗎？
若以上有3個以上肯定答案，表示你相當重視風險，對於投資理財的態度十分謹慎。將這種特質在理財上，時間就是你最好的朋友。
謹小慎微但絕不吃虧的三大鐵則
１.保護本金、管理金流：許多高資產人士更加重視保值型理財。比起高報酬，更擔心損失自己的財富。一般偏好穩健的投資工具，例如債券、存款等。不只保護本金，同時重視現金流管理，確保有足夠的現金，應對日常生活和突發事件。
２.長期規劃、定期檢視：這類投資人就像是耐心的園丁，認為財富是需要「時間」好好栽培的。就算遇到颳風下雨，也不會就此放棄。定期檢視狀況尤其重要，看看哪些部份需要修剪還是補充養分。投入時間研究，以選擇適合自己風險承受能力的投資工具。例如新的一年開始，最重要的是重新檢視投資組合的表現，適時調整投資策略。
３.注重配置，平衡風險：透過將資產分散在不同的投資標的以降低風險。相較於追求高獲利，更注重長期穩定的回報。因此應選擇具相對穩定的收益，較少受到市場波動影響的投資工具。會將資產分散在不同的投資標的中，降低投資組合經歷市場變化的波動度並平衡風險。
閒錢不能閒，邊保值邊抗通膨
「現金是最基本理財工具，但因為幾乎沒有辦法產生收益，也是最不抗通膨的資產。透過外幣定存來抗通膨，或是用外幣帳戶購買金融商品減少匯差。以下三種類型，非常適合手邊有閒置資金的投資人。
1.貨幣型基金：簡單來說就是買一些「一年內到期、隨時可以變現、波動較低」的投資商品。常見投資組合佈局像是由政府或金融機構發行的短期票據或存款單等，適合用來短暫存放資金，例如應急預備金、投資資金等因應隨時需要動用的現金需求。
2.短天期債券型基金：指存續期間小於3年、主要投資政府公債與高信用評等公司債的債券型商品，可避免投資組合過度集中的風險。如果經濟情況和降息潮皆不如預期，股票、非投資級債等風險性資產恐將持續震盪，因此投資組合中納入短天期、低風險的高信評債券，可強化投組防禦力。
了解基金
3.利變型美元保單：是指以美元計價，是除了預定利率之外，還多了宣告利率的保險商品，在宣告利率大於預定利率條件下，還有「增值回饋分享金」，可以抵繳保費或是增加保額。
了解保險
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貨幣型基金 |
短天期債券型基金 |
利變型美元保單 |
| 收益來源 |
投資貨幣市場工具，含商業本票、定期存單等 |
以投資等級債券為主，包含政府公債、公司債等 |
美元和宣告利率優勢 |
| 特色 |
幾乎無風險，報酬相對較低 |
投資標的多元，潛在報酬較高 |
同時享有壽險、失能等保險的保障 |
謹慎型投資人絕不會為了追求高收益而讓自己冒著大風險，用時間和配置分散風險，每一分錢都發揮最大的價值，穩穩累積，慢慢致富！