根據內政部公布數據，女性比男性多活7年。台灣女性平均壽命達84歲（男性77歲）。需要更長時間的資金，支持退休生活和長期的醫療費用。

其次，兩性薪資仍有落差。2022年主計總處統計，台灣兩性薪資差距為15.8％。女性在職場上仍經常受到不平等待遇，薪資較男性低、累積財富和退休金的機會也相對少。

此外，女性照顧家庭角色吃重。女性通常扮演子女和父母主要照顧者。家庭事務和財務的責任感和傳統角色也經常落在女性身上，使得女性在財務規劃和投資，明明更需要積極投入，但往往更加保守。

若在65歲退休，台灣女性必須比男性多準備7年，但女性平均薪資只有男性的8.3成。
資料來源：行政院內政部110年國人平均壽命。

 

台灣兩性薪資差距為15.8%，女性需較男性多工作58天（365日曆天x15.8% ≒ 58天）。
資料來源：111年行政院主計總處「受僱員工薪資調查」。

 

• 早期偵測癌前病變
  

  乳癌、大腸癌及肺癌長居女性癌症前5名。好在子宮頸癌、乳癌、大腸癌、口腔癌、肺癌等五癌已被衛福部證實，可透過篩檢，早期偵測癌症及癌前病變，進而降低死亡率。

  乳癌是女性第一大癌症，約有3成的患者年紀小於50歲，但早期發現的存活率高達九成。哪些是高危險族群？如何檢測？
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• 定期監控心腦血管疾病
  40歲正處於三明治人生，心血管檢查萬萬不能省。

• 實支實付型醫療險
  拉高實支實付醫療險額度，補足自費醫療額度，用多少賠多少。

• 多次給付型癌症險
  一旦需要長期治療、癌症復發或移轉時，避免龐大醫療費用侵蝕退休計畫。

• 重大傷病險
  保障範圍依據健保核發之重大傷病證明(卡)，理賠金一次給付，減輕罹患重大傷病所需龐大花費負擔，掌握黃金治療期安心養病，也提供家庭經濟保障。

資料來源：國泰人壽網站。

• 補充營養延緩老化
  

  20～40歲女性：增加葉酸、鐵和鈣質的攝取，搭配維生素B6、B12，鈣質搭配維生素D3。避免貧血和儲存骨本。

  40～60歲女性：補充維生素C、維生素D、Omega3和類黃酮。有助延緩皮膚、血管和腦部的衰老。

  60+歲女性：提高有助於維持與增肌的蛋白質攝取，預防肌少症。攝取足夠的膳食纖維，預防毒素累積與宿便。

「健康吧APP」示意圖。

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• 預備職涯斷層基金
  若因生育中斷職涯，或重回職場面臨專業斷層，將影響薪資收入或退休儲蓄。參加職業訓練補足職場職能、利用兼職工作增加收入等積極措施儲備職涯斷層基金，為收入中斷時減壓。

• 善用試算工具設定退休目標
  了解缺口，才能知道從哪裡開始降低退休後財務壓力。必須有明確退休年齡、生活開銷、醫療和休閒等支出。評估當前財務，包含收入、支出、儲蓄和投資、債務，以達穩定的現金流來應付退休生活的開銷。幸福退休，要存多少錢？立即試算看看還差多少？立即試算>>

• 提早思考身後財產分配
  

  善用保險傳承。及早規畫以自己為要保人和被保人，指定下一代為受益人的壽險保單。保障給付可以照顧後代，或繼承人的稅源。

  考慮以信託分配財產。例如保險理賠金額、股票、不動產等都能納入信託。依照自己的意願，約定分配的方式。避免爭產引起家人失和。例如保險金約定子女成家立業後，才能自行管理。

• 養成健康習慣
  培養興趣與愛好與拓展社交圈。發展讓自己開心的興趣或才能，帶來更多的成就感和喜悅。透過與家人、朋友的交流，參加團體活動，良好的人際互動和心靈寄託，可以預防身心疾病。

3. 理財清單  🎧

理財是退休不可或缺的一環，學習接受適度風險，並檢視以下5個做法。

• 預備緊急備用金存款
  至少準備6至8個月的生活費用，以應對突發事件。誰都無法保證，全球大流行會不會捲土重來。緊急備用金存款，能減少財務憂慮和增加財務安全感。

緊急備用金水位表。

• 為投資建立長期觀點
  退休是10年以上或更長期的財務計畫，建立長期觀點並接受適度風險，避免因短期波動而做出衝動的決策。但必須注意仍然要根據市場情況和退休目標，進行必要的調整和再平衡。

• 避免過度依賴單一資產類別
  如果全部資金投資在股票市場，股市下跌時可能會受到巨大的損失。分散投資可以將資金分配到股票、債券、房地產等多個資產類別中，減少單一資產的風險。

• 提高投資回報潛力
  不同的投資項目，可能在不同市場環境中表現出色。如果全部資金集中在單一投資中，可能會錯失其他投資機會。透過分散投資，參與多個市場，從而增加回報的機會。

• 防止通膨侵蝕退休資產
  

  用債券收益保持退休後購買力。高評等的債券，如國家政府債券或投資級企業債券，通常具有較低的違約風險。利率通常也會隨著通脹上升而上升。因此，債券的利息收益可能被通膨抵消，從而保持退休後的購買力。

  此外，考慮和通貨膨脹相關的投資主題：例如金屬、能源、農產品等大宗商品的價格往往受到通脹和供需因素的影響。可以評估自身風險承受度，透過ETF或相關基金參與主題投資。

退休預備，私房理財法 feat.曲艾玲。

名人如何準備退休？看曲艾玲從個人理財經驗、人生各階段的資產配置，到退休準備期的股債配比，實現優雅的退休生活！立即了解更多>>

女性退休的三張清單，幫助女性獲得更多的經濟自主權和掌控權，實現財務目標和幸福人生。