善用贈與免稅額度轉移財產或股權，是典型的身前傳承，而終身壽險，則屬身後傳承。但身後的時空背景難以預期，該如何管理風險，才能盡如己意？

1998年大園空難事件中，有一位未成年的孩子，成為億元保險理賠金的受益人，引發親人之間，積極爭取監護權的糾紛，啟發了保險結合信託的身後規劃服務。

所謂的「保險給付信託」是指在保險規劃內加入信託架構。由保單受益人，先與銀行簽訂「保險給付信託」後，再由保單的要保人，向保險公司申請加註「理賠限定交付信託」後約定即成立。約定內容可依據個人期望訂定，一旦保險公司撥付保險理賠金後，由受託銀行依約給付給保險受益人。

例如：當受益人未成年時，約定分年給付學費、生活費等；成年或成家後的禮金、創業金等。並可指定信賴的人擔任監察人。保險給付信託最大的優點，就是可根據個人意願專款專用，約定理賠金的付款方式，落實保險傳承的初衷。

國泰世華銀行推展信託服務多年，陪伴客戶見證各種人生規劃與可能需求。5年前，一位鮭魚返鄉的台商張董，將2,000多萬元的高額保單受益人，指定給十來歲的幼子，同時成立保險給付信託。約定身後的保險理賠金，交付信託專戶後，將指定用在孩子的生活費與學業費用。半年前，張董不幸辭世，由於理賠金已交付銀行信託，即使孩子仍未成年，也不會因為監護權改變，而影響到理賠金的給付方式，讓保險理賠，妥善運用在家人身上。

另一個指定國泰世華銀行擔任受託人的案例，是一對需要經常飛行出差的年輕夫妻，分別為3歲及5歲孩子規劃保險給付信託。若不幸發生意外，超過千萬元的理賠金，除了可用在孩子成年之前的基本生活與教育支出外，還另外規劃一筆創業基金。讓保險給付信託，延續父母對孩子的愛與期待。

此外，保險給付信託並不限於用在巨額的保單上，也能用在常見的旅遊平安險。過去傳統的保險給付信託，客戶必須主動向保險公司申請加註「理賠限定交付信託」，才能確保未來的理賠，能夠直接由保險公司交付銀行信託，使得客戶常忽略了也可以將旅平險的身故理賠，納入信託規劃的傳承安排。

為了讓每份保險都能落實照顧家人的心願，國泰世華銀行首創「國泰旅遊平安險身故保險金自動納入信託機制」。不論是投保國泰人壽或國泰世紀產險的旅平險，不用逐一向保險公司申請加註，只要在購買旅平險時簡單勾選，都將自動納入保險給付信託，毋須額外手續與費用，即可享永久的保障與服務，堪稱國內最完整的全方位保險加信託整合機制。

控制身後傳承的風險，是財富管理中很容易被忽略的一塊。保險給付信託的出現，對每個家庭來說，不只是保障和負責任的表現，更完整保留了要保人對受益人的愛與心意。