相關文章閱讀
原則
1
四大理財觀念，奠定正確的投資觀
對於新手來說，需具備的正確投資觀念如下：
01 長期投入
投資不應該是心血來潮，需要用時間換取經驗以及獲利。一般而言，投資時限越長越能降低風險對你的影響程度，也能讓情緒不因短期市場波動而起伏。
02 投資要用「閒錢」
許多新手還沒學會掌握收支狀況，就冒然投入開始投資，往往投資還沒看到績效，卻因急需用錢而不得不賣出影響投資收益。因此，建議投資必須使用閒錢，也就是「即使緊急狀況也不需要動用」的錢。
03 先從「小額投資」開始
04 投資保持「紀律」
不論是儲蓄或投資，都需有紀律地執行，除了建議設定停利停損點之外，還須定期檢視投資標的。而買賣評估，可參考以下原則。
- 買進時，搞懂長期持有的理由：例如看好印度基金，須進一步分析自己看好該檔基金的原因，可能是人口紅利、受益國際供應鏈重新分配等，買進任何一檔投資商品錢，都建議釐清自己長期持有的理由。
- 買進的理由，就是賣出的理由：假設看好印度人口紅利這個長期因素，只要在人口紅利沒有消失的前提下，即使資產淨值短期下跌，也要能夠維持信心、繼續持有。
原則
2
三步驟評估出最適合自己的投資方式
具備正確投資觀念之後，就可著手進行投資，投資新手可根據以下三步驟進行評估，迅速找到最適合自己的投資方法。
第一步：衡量自己能承受多少風險？
市場風險評估的方式很多，線上就能透過投資屬性分析（KYC）的工具，幫助你快速理解自己的風險承受度。在投資屬性分析中，最重要的因素就是時間。年紀越輕、擁有的時間越多，風險承受度就越高，因為時間能稀釋風險帶來的影響。因此，越早投資，越能享受長期投資的獲利效果。
再者，即便是低風險偏好者，仍可根據「投資目的」以及「年齡」，適當增加風險稍高、獲利題材較為豐富的投資標的，但仍須依自己的投資屬性，來選擇最適合自己的投資形式。
再者，即便是低風險偏好者，仍可根據「投資目的」以及「年齡」，適當增加風險稍高、獲利題材較為豐富的投資標的，但仍須依自己的投資屬性，來選擇最適合自己的投資形式。
第二步：決定資產用怎樣的比例分配？
「把雞蛋放在不同籃子」才能分散風險，投資人說的「籃子」，就是指不同資產類別，透過不同的投資組合能有效降低風險，例如「平衡型基金」的投資標的就包括股票及債券，就投資新手而言，初期可嘗試相對較穩健的投資組合，未來則可隨著投資經驗的累積，再視情況逐步調整配置，並嘗試更多元的投資組合。
第三步：選擇怎樣的投資工具與方法？
對於新手來說，在經驗不足、本金不多、時間不多的情況下，建議採用以下做法：
定期定額為優先：每月固定投入一定金額，不僅可以養成持續投資的好習慣，同時也能避開價格波動、降低找買點的困難度。
善用數位工具：擔心自己金融知識不足，但又想開始投資，可善用數位工具，除能掌握自己的投資外，也能降低投資理財門檻；剛開始可選擇「智能投資」，依據你的目標提供客製化的投資組合，當市場發生變動時，會立即主動發出再平衡調整建議，決定是否調整。當然也要持續充實自己的金融知識、多接觸理財投資相關資訊，持續往財務健康的路途邁進。
