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步驟
1
需求 × 時間，設定長中短期財務目標
財務目標如何設定？最佳方式是將「需求急迫性」根據「時間長短」做區分。
短期目標（2~5年）
例如緊急預備金、旅遊基金、結婚基金以及第一桶金等。對於剛出社會不久的新鮮人，可先以第一桶金為目標，但每月該存多少才夠？建議可將儲蓄比以「提高到33%
」為目標，每月存下1/3收入，並有紀律地執行，就有機會在8年內無痛儲蓄存到第一桶金。想知道自己與第一桶金的距離有多遠？使用「第一桶金試算工具」，輸入你的「目標」X「每月預計存下的金額」X「預計達成的時間」X「投資風險承受度」，就能簡單試算你與第一桶金，還剩下多少距離。
中期目標（5~10年）
例如存下買房頭期款。一般來說，房貸頭期款約為房屋總價的20%~40%，以總價1,000萬到3,000萬來估算，則約為200萬到1,200萬不等，依據預計買房的地點、每月可負擔房貸金額、貸款年限及利率等先試算，對購屋預算有些初步概念，在計算房貸款時，房屋座落的地點不同，可貸的成數也有所差距，建議可與經常往來的銀行做專人諮詢，並可事先使用「房貸計算機」計算負擔金額。
長期目標（10年以上）
例如規劃退休金。目前法定退休年齡65歲，以2023年內政部統計國人平均壽命79.84歲來看，退休後至少還需支應15年的生活支出，須提前進行退休理財規劃。
整合各階段的儲蓄目標之後，即可算出每個月該存下多少錢。
例如，27歲A君的目標，是一年存下緊急儲備金10萬元、三年存下結婚基金30萬、十年存下創業基金100萬。因此，可推算出，A君每年需要存下30萬（100,000/1+300,000/3+1,000,000/10=300,000），要達到這個儲蓄目標，每月需存下25,000元。
不過，假設A君發現該儲蓄目標有執行難度，建議可依照以下兩原則，設定優先順序。
不過，假設A君發現該儲蓄目標有執行難度，建議可依照以下兩原則，設定優先順序。
- 重要性：每個人都應準備緊急預備金，應付臨時意外狀況，優先度高。
- 急迫性：結婚是三年後一定會發生的事件，急迫性就比創業基金來得高。
步驟
2
善用數位工具，運用子帳戶命名設定你的財務目標
「太多細節、太過繁瑣」是許多人無法堅持儲蓄的原因。
步驟
3
限制與獎勵並行，養成紀律好習慣
儲蓄目標設定後，最重要的是有紀律的執行，為幫助自己保持動力，朝目標穩步前進，建議能設下限制與鼓勵，並定期檢查進度。
限制：謹記先存錢再花錢
- 需要應大於想要。錢要花在刀口上，「需要」就是刀口，日常生活中必要的支出，像是日常飲食、水電帳單及貸款等；「想要」是滿足物質或心理的需求，是相對可取捨的。因此，消費前可先思考，這筆開銷是需要，還是想要？以減少不必要的支出。
- 先存錢再花錢。「每個月錢有剩，再存就好」的心態，是導致錢存不下來的主因之一，最好的方式是調整成「先存錢再花錢」。用母子帳戶的設定，將每月儲蓄、支出的費用先分配好，控制在額度內消費，堅持下去，就能達成目標。
鼓勵：記得給自己階段性獎勵
適當激勵自己，給予階段性獎勵，可維持儲蓄的動力。因此，達到短中長期階段目標後，不妨給自己獎勵。例如，達成財務目標的同時，若有額外存到錢，可犒賞自己吃頓大餐，或買一個想要卻遲遲下不了手的東西，當作是創造階段性小勝利（small
win）後的獎賞。
最後，若已經透過身體力行，
開始掌握儲蓄能力，已成就致富鐵三角(「儲蓄」、「保險」、「投資」)的其中一環。
接下來，就可開始善用透過儲蓄目標所累積的資金，開始規劃投資！
