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原則
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釐清自己每月的金錢流向
「記帳」是理財的第一步，因為開銷往往「比想像中還多」。透過記錄每個月必要與非必要消費，釐清自己每月的固定消費和資產，才有機會把錢穩穩地留在帳戶裡。然而，如何第一次記帳就上手？只要抓到對的觀念與方法，善用各種工具，記帳沒有想像中困難！
運用行動銀行通知功能，掌握金錢流向
銀行App大多設有入帳及出帳通知功能，在開立帳戶時記得開啟通知、或也可透過LINE官方帳號綁定服務，在薪資入帳、轉帳支出、刷卡時都能收到即時通知，馬上即時掌握金錢流向。
善用數位工具，幫你輕鬆記帳
原則
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收入大於支出，創造正向現金流
了解自己金錢流向，從中分析收支概況後，接著要適時調整，朝向「管控支出」及「創造收入」兩方向努力，目標是要達成「收入>支出」。
分清楚「需要」及「想要」，減低開銷
為減少非理性支出，可以將支出項目分類為「必要支出」及「非必要支出」，並區分需要及想要，並進一步調整支出。例如每月餐費占支出比重過大，應考慮降低外食頻率，降低總支出。
收支分配，預留緊急預備金
每月收入進帳，可按比例分配至「日常開支」、「風險支應」、「儲蓄理財」、「緊急預備金」等支出類別，實際分配比例可依收支狀況、人生階段動態調整，例如新增遊學基金、買房頭期款等，將收入事先分配到各個子帳戶內進行管理，可避免超支，並有紀律地管理收支
(使用CUBE App的「母子帳戶」服務，一個母帳戶最多可開立5個子帳戶)。
創造其他收入
