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步驟
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舉債前，須辨別債務類型，判斷償還順序
舉債前，需要先釐清債務可區分為有擔保及無擔保貸款，主要差異在於有無可提供抵押的擔保品。
以無擔保貸款為例，就是不需提供抵押品的借貸，會按個人信用狀況、財力證明及還款能力等條件，進行風險評估，而核貸的額度及利率也會依條件而因人而異，信用貸款就是屬於無擔保貸款；反之，有擔保貸款就是提供抵押品的借貸，房屋貸款就是屬於此類。在評估貸款階段可透過「試算」與「分類」來衡量，另外要提醒的是，避免找代辦業者或非法地下錢莊借貸，恐面臨代辦費及利率隨地起價或不當催收等，找尋合法的借貸管道對自己才有保障。
試算債務：貸款之前，自己請先試算。
分類債務：假設你同時有好幾筆貸款，可根據以下條件，判斷償還債務的優先順序。
這類債務又稱「資產債」，也就是創造的收入甚至可以抵銷債務，例如向銀行貸款買房子，再把房子租出去藉此賺取租金。另一類債務類型則為「消費債」，屬於借錢享受，例如車貸、卡債。因此，應優先還完「消費債」。
利率越高的債務，能越早還完、總還款金額就越少，因此應優先償還利率較高的債務。
對個人信用影響程度。例如，跟親朋好友之間的金錢往來，不會影響聯徵的信用評分，但是金融機構的借貸會影響信用評分。債務只要超過還款期限就會降低個人信用，最好在到期還完。因此，應該優先償還對信用評分影響較大的債務。
總金額低的債務比較容易提早還清，而提早還清不僅能降低管理難度與精神負擔，也有助於提升個人信用，應優先償還總金額較低的債務。
步驟
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舉債後，需制定明確還債計畫，並按時還款
負債期間內，必須依照以下兩個原則來制定還款計畫。
原則 01 控制收支，維持正現金流
先根據目前的收支情況，確認每個月有多少錢可以拿來還債，若你已開立母子帳戶，也可每月在薪水入帳時，馬上進行收入分配，將還款金額轉入還款帳戶，以確保每月確認執行還款計畫。
原則 02 開源節流，加速還債
從長期角度來看，越早還完債務，總利息支出就會越少，也就越有利。因此，不管是增加收入或者減少支出，只要能增加正現金流，就能提升每月還款金額。
步驟
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儲蓄與保險兼顧，以保障債務期間可能產生的風險
除了制定縝密的還債計畫，我們可透過以下兩種方式，來降低無法還債或擴大舉債的風險。
01 儲蓄
還債與繳貸的時間很長，在債務規模大的時候，債務本身就是最大的風險；當債務規模已經開始縮小時，適當增加儲蓄，能有效改善自己的財務健康。
02 保險
預防期間發生意外或突發狀況，建議可透過保險來轉嫁債務無法償還的風險。就像是防火牆的概念，可以對抗各種意外與風險。
管理債務的過程，應用平常心面對，持有債務很正常，「理債」也是理財很重要的一環。適當運用「資產債」能擴大收入，更重要的是，我們都要避免產生「透支未來、享樂現在」的消費債，量入而出，才能長期持盈保泰。
參考資料
中華民國統計資訊網， https://www.stat.gov.tw/cp.aspx?n=2773
