然而這樣的方式規畫保費和保額，只有掌握大方向的保障，只是比較粗略的概算方法，可能會失真！用雙十原則去估算，很常會低估應有的保障，通常只能當作是最基本的檢視方法，也提醒投保時不應該追求高保障而忽略可能產生的經濟負擔。若以家裡有2個小孩的小康家庭為例，如果家庭年收入為120萬元，在規畫壽險保障時，必須要考量房屋貸款、小孩的教育基金、家庭生活開銷等，此時保障額度可能就會比雙十原則建議的1,200萬元來的更高。

到底要如何知道自己的保障額度？建議要用保障缺口和預算規畫，在這裡教你用一個公式，就可以算出你實際的保障缺口：

透過這個計算方式，我們可以檢視自己的保險保障是否足夠，像是單身者會因為年齡不同，所能承擔的風險就會不一樣；個人跟家庭因組成結構改變，需求也會完全不同；另外，每一個家庭的因為財務狀況的差異，責任額度也會有所差異。

計算出保障缺口後，再照能力去挑選適合投保的保險商品，建議每2～3年要檢視一次，並且先求有保障，預算許可，再進階尋求其他的功能，如儲蓄或投資。