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人生無常，財富的傳承不僅是金錢的移轉，更是對下一代的愛與責任；長榮集團創辦人張榮發先生2016年過世、裕隆集團董事長嚴凱泰2018年逝世，身後都留下一大筆鉅額遺產，無論最後是誰拿到遺產，都必須繳交一筆天文數字的遺產稅；想讓後代順利繼承遺產，預留稅源成為一大課題。

保險，不只是一份保單，更是一份愛的承諾；深愛女兒的媽媽希望提供女兒更好的生活，生前投保了一份保單，這份看似簡單的保單，如何實現母親成功傳承財富的心願，更放大了實際傳承的金額。

註：
1.身故保險金金額僅供參考，請以各保單實際規劃計算結果為準。
2.以上規劃不考慮實質課稅原則，實際應依個案情況為準，最新稅制規範以政府公告為準（財政部遺產稅簡介）。
3.銀行從事業務範圍未包含個人稅務規劃，如有相關需求，建議諮詢會計師事務所等相關專業機構或人士協助。

從這個案例，清楚地看到透過生前完善的保險規劃，女兒不須從自己口袋拿出現金繳交NT$710萬遺產稅，更能有效降低遺產稅的繳交金額(少繳NT$240萬=NT$950萬-NT$710萬)；甚至，將媽媽原本要傳承的財富放大了將近1.3倍((NT$8,890萬元-NT$7,050萬元)/ NT$7,050萬元)，讓女兒擁有更豐厚的資產。

遺產稅稅款往往是一筆臨時性的支出，可能讓繼承人面臨不小的經濟壓力。由於身故保險金不屬於遺產，可直接給付給指定受益人，因此能有效地為子女預留足夠的資金，用來繳納遺產稅，避免因稅負過重而影響遺產的順利移轉。

此外，保險金的給付速度相對較快，能及時提供資金，讓子女能更從容地處理相關事務。

保險具有高槓桿效果，付出保費後可以買到比保費更高的「身故保險金」，子女因此可繼承更多遺產。舉例來說，投保100萬元的終身壽險，可能只需要繳納幾十萬元的保費，但身故後，子女卻能獲得100萬元的保險金。透過保險，可以用相對少的資金，為家人提供更全面的保障，並將財富放大。

保單傳承，不僅是財富的傳承，更是愛的傳承。它就像是一份有彈性的禮物，能自由決定這份禮物要給誰。不同於遺產，保險金的給付不受遺產分配的限制。可以指定一位或多位受益人，確保你的愛能按照你的意願完整地傳遞下去。

透過保險規劃，我們不僅能為家人提供一份保障，更能將自己的愛與財富傳承給下一代。然而，運用保險傳承財富涉及稅務、財務等多方面的專業知識。每個人的家庭、財務和需求都不盡相同，因此所需要的保險規劃也因人而異。向專業的金融機構或理財顧問諮詢，即能依照您的個人情況，量身定制一份最適合的財富傳承規劃。

透過專業的協助，讓你的愛永續傳承。