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財富管理專刊

TISA上路,你準備好了嗎?
  • 日期:2025/10/23
2025年起,台灣人的退休規劃又將增加新選擇,那就是TISA((Taiwan Individual Savings Account, 臺灣個人投資儲蓄帳戶)。簡而言之,TISA就是政府幫你打造用來「存退休金、做長期投資」的專戶。

TISA四大優勢:成本低、門檻低、彈性高、平衡性高

  • 成本低
    TISA具有免手續費和超低管理費(低於1%)的特性,更有利於長期投資。
  • 門檻低
    TISA鼓勵小額投資,投資門檻最低新台幣1,000元起,容易入手。
  • 彈性高
    TISA帳戶只是讓「原本的帳戶可以額外投資TISA級基金」,等於一帳號雙用。例如,活存、定存、股票、基金、ETF等原本銀行與證券帳戶的可投資標的,依然可以購買;此外,像金融交易手續費減免次數、活存與定存利率等,這些帳戶的原始優惠也都存在。TISA帳戶,就是「一般帳戶功能」加「TISA功能」,投資彈性高!(註:TISA級別基金僅能以「定期定額」方式申購,且最低金額為新台幣1,000元,必須連續扣款24個月。)
  • 平衡性高
    TISA帳戶強調長期收益而非短期獲利,整體而言能在績效與風險之間取得較好的平衡性。

項目 TISA帳戶 傳統銀行帳戶 傳統證券帳戶
投資
成本

1.手續費0%
2.管理費低於1%

1.定存利息會併入個人所得稅
2.單筆利息超過一定額度會被預扣稅款

1.手續費
2.交易稅
3.國內資本利得會併入個人所得稅
4.海外資本利得有稅負優惠
投資
門檻

投資門檻新台幣1,000元
低到中
起存門檻低,各家銀行規定略有不同
低到中
開戶門檻近年降低,部分券商支援小額或零股交易
投資
彈性
可定期定額申購經審核的 TISA級基金與ETF 1.只能持有新台幣或者外幣
2.定存提前解約會產生利息損失
1.交易標的豐富,可交易個股、ETF、國內外商品
2.交易策略豐富,含期貨、融資、選擇權
3.操作難度高

誰適合TISA?

基本上,由於TISA帳戶只是在原本的帳戶中額外增加功能,因此建議所有人都不妨申請至少一個TISA帳戶。如果你沒有證券帳戶,那麼建議擁有一個TISA的銀行帳戶。以下四大族群更是建議可盡速開通TISA帳戶。

  • 年輕族
    TISA級基金重視長期報酬率,適合能享受複利優勢的年輕族。身為年輕族的你,最該運用時間優勢、趁早投資TISA級優質資產,開啟財富累積的第一步!
  • 首「投」族
    TISA級基金經過嚴格篩選,適合投資經驗淺的首「投」族。身為首「投」族的你,直接從TISA級基金中挑選標的,省時又省心。
  • 小資族
    TISA帳戶投資成本低,適合精打細算的小資族。身為小資族的你,如果已經有定期定額投資基金的習慣,轉用TISA即可直接享受無手續費的優勢。
  • 退休族
    TISA級基金強調風險報酬的平衡性,適合重視穩定的退休族。身為退休族的你,可將退休預備金轉到TISA帳戶,穩健更安心。

如何申辦TISA帳戶?

(國泰世華銀行的TISA相關業務正在籌備中,敬請持續鎖定)

申辦TISA帳戶非常簡單,只要是自然人即可,而且沒有年齡限制,因此爸媽也可以幫未成年子女設置帳戶。唯一需要注意的是,每家機構只能有一個TISA帳戶。申辦流程如下:

如何運用TISA?

  • 重視「穩定性」者
    建議至少開一個銀行TISA帳戶,把長期成長目標資金放TISA級基金;同時,銀行原本的服務仍能使用,例如:活存、定存,以及複委託投資一般基金與ETF,讓你輕鬆打造穩健投資組合。
  • 重視「成長性」者
    建議至少開一個證券TISA帳戶,把保守部位放在TISA級基金、積極部位可投資股票或者一般ETF。

開啟TISA帳戶,就是開啟安穩退休之路

整體而言,開啟TISA帳戶的流程相當簡單,建議所有人都可以啟用TISA帳戶。2026年是TISA制度的第一年,身為投資人的你,可加入國泰世華銀行LINE或銀行財管LINE接收最新資訊,才不會錯過未來TISA擴增的新功能與新優惠喔!

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